在老龄化加速到来的时代,长期护理需求也与日俱增。如何解决失能群体的护理以及护理费用问题,让失能人群重获有尊严的人生,是上千万个家庭正在面临的困境,也是我国亟待解决的现实难题。
长期护理服务保障缺口较大
2023年8月中国老龄科学研究中心发布的《中国老龄产业发展报告(2021-2022)》显示,截至2022年末,我国60岁及以上老年人中,失能、半失能老年人约为4400万人,80岁以上的老年人群中,失能、半失能占比则高达40%。
有过类似经历的人都知道,照顾病人是一件非常劳神费力的事。而照护失能或半失能病人尤其如此,这个漫长的过程,足以压垮一个普通家庭的人力、财力以及情绪,“一人失能,全家失衡”。
在北上广深一线城市,看病难、看病贵,已司空见惯。如果需要请护工,人们还会体会到“看护贵”的现实。一般来看,一线城市护工每天费用约200-400元甚至更高。
对于普通家庭而言,如果住院时偶尔用一下护工,这个费用可能还能承受。但如果照顾长期卧床的失能半失能老人,就成为不能承受之重了。
在现有的金融产品中,唯一能提供长护功能的只有保险产品。被称为“社保第六险”的长期护理保险(以下简称“长护险”),成为解决护理费用来源、缓解失能家庭经济负担的重要工具。
不过,根据2022年9月9日中国保险行业协会及瑞士再保险瑞再研究院联合发布的《中国商业护理保险发展机遇——中国城镇地区长期护理服务保障研究》数据显示,2021年我国城镇地区对银发群体长期护理服务总需求约为1.4万亿元,由家庭支出和政策性长护险及补贴构成的保障端却不到5000亿元。保障缺口约为9217亿元,约占护理服务需求的65%。报告还预计,到2030年和2040年,这一数字将分别达1.9万亿元和3.8万亿元。高达万亿的保障缺口,为商业性长护险的发展提供了广阔的发展空间。
“臻爱保”温情守护失能群体的体面人生
2022年5月,国务院办公厅发布的《“十四五”国民健康规划》提出,要进一步完善商业长期护理保险支持政策。
2023年3月30日,原银保监会发布《关于开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点的通知》,为长护险的发展提供了新的空间。
在政策鼓励之下,各保险公司围绕以客户为中心,纷纷发力长护险的创新探索。近期,富德生命臻爱保长期护理保险(以下简称“臻爱保”)温情上市,该产品可以作为减轻失能家庭经济负担的重要经济补偿工具,帮助保险消费者寻求破解部分家庭“机构不能医、医院不能养、家庭无力护”困局之路。
以50岁男性被保险人为例,如果投保60万保额的“臻爱保”长护险,交费为20年,保险期间为终身,折合每天的保费支出仅为36.7元。未来,在符合条款约定的给付要求下,该客户每年可以享有特定疾病长期护理保险金1次,最多可给付5次。这意味着,当下仅需花费一杯奶茶的钱,就可能在未来享受到原本需要花费三五百才能享受到的照护,而且这种保险带来的照护最长可持续5年。
据了解,富德生命“臻爱保”长护险的另一大特色在于风险保额单独累计,不占用重疾险风险保额,这样既能让客户提升保障额度,又能增加保障的种类和范围。
此外,该款长护险还有“享豁免”的功能,从首个长期护理保险金给付日后的下一个保险合同周年日起,保险公司将逐期豁免本主险合同的各期保险费。
据了解,“臻爱保”可以满足24种疾病的护理状态要求,为客户提供“双保障”,即包括护理保险金和疾病身故保险金两种保障方案。在护理保险金责任方面,包含长期护理保险金与一次性护理保险金责任,体现了“专护理”的理念。
此外,该产品还可以搭配住院、门急诊、意外伤害、住院费用补偿等附加险,为客户提供全面的保障。
近年来,富德生命人寿不断践行以人民为中心,倡导“好产品,在富德”“好服务,在富德”的理念,不断推出创新产品和品质服务,护航人民对美好生活、健康生命的向往。
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