在人寿保险的世界里，诚信是维系一切契约的基石。许多消费者出于各种原因，在投保时未能完全履行如实告知的义务，最终在风险来临时无法获得理赔保障。以下这个典型案例，为我们敲响了警钟。
【典型案例】“侥幸心理”带来的拒赔苦果
年近40岁的李先生作为家庭经济支柱，意识到身负的重担，决定为自己购买一份高额的重大疾病保险和定期寿险。在投保过程中的健康询问环节，当被问及“是否曾有体检异常”和“是否患有或曾患有高血压”时，李先生回想起自己两年前的体检报告曾提示“血压偏高，建议复查”，但自觉身体并无不适，便抱着多一事不如少一事的侥幸心理，勾选了“否”。
两年半后，李先生不幸因突发急性心肌梗死入院治疗。康复后，向保险公司递交了理赔申请。然后保险公司的理赔调查人员通过调查渠道调取了投保前李先生曾体检的记录和门诊病历，清晰显示其早有高血压病史且未规律服药。最终，保险公司以“投保时未如实告知，严重影响承保决定”为由，发出了《拒赔通知书》并解除了保险合同。李先生不仅无法获得理赔款，其已缴纳的保费也面临损失，家庭的经济生命线并未因这份保单而得到保障，反而雪上加霜。
【风险提示】
这个案例深刻揭示了人寿保险中消费者必须警惕的三大投保风险：
一、如实告知是法律义务，而非可选项目
《保险法》明确规定，投保人应如实告知保险公司的询问事项。这并非保险公司故意刁难，而是其进行精准风险评估、维持公平定价的基础。任何故意或重大过失进行的隐瞒，都如同为未来的理赔埋下了一颗“定时炸弹”。
二、“两年不可抗辩条款”并非“带病投保”的护身符。
许多消费者误解了该条款，认为只要保单超过两年，保险公司就必须赔。条款的原意是保护诚信的消费者，限制保险公司的合同解除权。但前提是投保人出于善意。如本案中，李先生故意隐瞒重要事实，保险公司仍可依法拒赔并解除合同。
三、“保障全面”的前提是“诚信基础”。
一份保单的保障力度再强，条款再优越，如果建立在虚假的告知之上，也如同空中楼阁。消费者在投保时追求高保额、广覆盖的同时，更应确保自己递交的信息是真实、完整的，这才是构建家庭风险屏障最坚实的地基。
【消费者应对策略】
1.问什么，答什么：严格根据健康问卷上的问题，逐项如实回答，不隐瞒，不夸大。
2.有记录便有据：不要以为自己的主观感觉为准，而要以意愿的诊断报告和体检机构的正式记录为准。
3.不相信口头承诺：所有告知内容以最终纸质或电子投保单的确认为准，切勿轻信营销员“没关系，不用告知”的口头承诺。
4.利用犹豫期：投保后收到合同，应再次仔细核对健康告知等内容，如有疑问或错漏，可在犹豫期内及时补充更正或无条件解除合同。
保险是传递爱与责任的金融工具，而这份契约的起点，始于一份坦诚。大家人寿辽宁分公司沈阳中心支公司温馨提示：唯有诚信投保，才能让保险在风雨来临之时，为您撑起最牢固的保护伞。
