——交通银行中山分行成功堵截一起复合型电信网络诈骗
近日，交通银行中山分行凭借高度社会责任感与敏锐的风险触觉，成功拦截一起集“网络交友”“网络贷款”“借壳洗钱”于一体的复合型电信网络诈骗，避免群众损失扩大，筑牢金融反诈防线。
一、事件经过
2025年6月13日下午，欧先生来到该行柜面求助，称银行卡被冻结，无法提现工程结算款。柜员随即展开核实，沟通时，欧先生虽镇定解释资金来源与用途，但其所说月均工钱5000元的工程，却涉及大额结算款，这一情况让柜员心生疑虑，遂提示其出示日常沟通记录等能佐证资金背景的材料，欧先生表示无法提供，随后离开网点。约40分钟后，欧先生返回网点，说法变为因前期借钱给朋友，6月11日收还款后账户被管控，要求解控。柜员察觉到客户前后表述不一致的异常，立即将可疑信息上报主管。主管得知后，一边安抚客户，一边启动警银联动联防应急响应机制，同时引导欧先生回忆资金的具体来源及流向。
当地反诈中心接警后，迅速安排4名民警赶赴网点协助反诈劝阻。经了解，客户在线上社交软件结识名为“青柠”的网友，被诱导涉足跨境电商店铺，先投入2万多元自有资金，后又被教唆借款4万多元投入。客户对店铺运营全然不懂，仅配合资金转移，最后4万元汇入银行时，被系统识别管控。民警与主管现场揭穿“网络交友+网络贷款+借壳洗钱”复合型电信网络诈骗套路，开展风险提示。客户最终意识到诈骗的危害性，以及自己可能陷入“帮信罪”泥潭，对银行工作人员和民警表达了感谢。
二、案例分析
在本案例中，诈骗分子依托线上社交软件进行用户筛选与诈骗信息投放。以“跨境电商创业”为诱饵，诱导受害者向虚拟店铺注入自有资金。前期通过小额提现交易制造“可盈利”假象，后续进一步教唆受害者借网络贷款追加投入，实则利用受害者账户进行不明资金过渡，使受害者在蒙受财产损失的同时，因参与非法资金流转，无意间沦为诈骗“帮凶”，陷入“受害又施害”的双重困境，遭受财产与法律风险的双重打击。
三、风险提示
（一）网上交友需谨慎，守好资金安全门。
群众警惕网络交友骗局，切勿在未经核查的不明网页搭建电商店铺，不要泄露个人信息、投入经营资金。正规店铺不会靠“追加投入提信用分”恢复提现，群众务必保持清醒，拒绝轻信盲从。
（二）借壳洗钱要防范，账户使用守底线。
诈骗分子常利用他人账户（包括店铺收款账户），通过诈骗转账、购买虚拟商品、虚假交易等方式洗钱。一旦账户涉案，将面临冻结、追缴，群众还可能因“帮信罪”被追责处罚，切莫因疏忽让自己陷入法律风险。
（三）发现异常速行动，止损反诈要及时。
群众一旦发现被骗或账户及店铺经营出现异常，立即修改相关密码和联系支付平台冻结账户，并保存好聊天记录、转账凭证等证据，第一时间向当地公安机关报案。
