“金融的本质是风险管理，保险则是具像化的解决方案”，这是顾孝权，一位手持波士顿大学金融硕士学位的新时代精英，对保险行业的深刻理解。
从券商到以保险为核心的财富管理，从业务助理到星河教练，再到臻颐年康养项目代言人，他用了六年时间完成跨界越阡，凭借自己在金融、保险领域的专业知识，深度参与保险金信托、家族信托等创新业务，参与首单董监高家族信托落地，将学术积淀转化为实战业务利器。
破局创新，规划保险蓝海市场
2018年，刚刚完成海外学业归国的顾孝权，做了一个让人惊讶的选择：放弃成熟的投行赛道，投身尚处在转型期的保险行业。
与许多人盲目进军财富管理行业不同，刚刚毕业的他已经敏锐注意到财富管理行业同质化严重，而保险在资产配置、财富传承、养老等领域的潜力日渐显现，特别在康养规划、家企传承等细分领域，更是一片蓝海市场。在他看来，未来保险业务将不再局限于健康，而是整合布局健康、养老、资产规划等多个场景，为国内老龄化、家企传承等提供解决方案。
同年11月，顾孝权加入平安。几个月后，他出任部门总监业务助理，协助落地部门新业务，如保险金信托等。2019年，首单董监高家族信托落地，最大单个人慈善信托落地。2021年，他所属团队在平安内部最早推出臻颐年康养项目，他本人更是担任臻颐年康养项目代言人、推荐官，登上平安官方宣传视频……
而在项目规划落地过程中，顾孝权做的最多的就是客户方案的顶层架构设计，把不同金融产品变成整合式的一站式解决方案，落地保险+养老+财富管理的场景化服务。同时，主动打通不同业务场景之间的内在联系，让保险、医疗、康养不再是简单的服务组合叠加，更是一套面向生活，融入多元、多维要素考量的复合保障。
专业制胜，尊重每个人的观念
对于臻颐年推荐官的身份，顾孝权非常珍惜。在他看来，康养客户推荐官，这个定位很清晰，曝光度也是蛮高的，也更容易获得客户的认可。2024年转型做星河教练，将经验传递给更多优秀入职新人。
除了专业致胜，在与客户对接过程中，他还会非常注重倾听每个人的想法。统筹规划康养、传承、子女教育等家庭需求，既帮助客户解决实际的产品诉求，同时，又妥善处理好其他家庭成员的关切，用精心设计的产品增进家庭和睦。
在他曾经服务的一组客户中，先生关注的是资金安全，与企业做隔离；女主人更多关注的是康养服务，享受品质生活，不给子女留负担。而从他们子女的角度来讲，父母在养老问题上多做一些规划，自己以后的压力也会少很多。了解了这个家庭每个成员的诉求，顾孝权在规划产品方案时，出于家庭结构和不同需求出发，落地保险+信托+臻颐年的综合方案，赢得客户的信赖。
不止是客户，在团队成员交流、新人培训等方面，他同样尊重每个人的观念。尤其是当下的新人，很多都有着明显的新时代特征，更加在乎自身个性化成长。2024年，在担纲平安亮马桥团队星河教练期间，基于组内信任的业务特征、性格画像，顾孝权给每个新人进行了“1V1”个性化辅导，制定专属的，长远且清晰的成长路径。
业务分层，AI时代的价值重构
放眼未来，AI技术叠加短视频、直播营销，线上业务场景的不断创新，为保险行业发展拓宽了赛道，也给保险人开展业务带来了更多的选择。在顾孝权看来，“AI+短视频+直播”模式之所以能够横扫各行各业，根本原因在于网络时代改变了大家的获取资讯的途径和消费习惯，带动各行各业的业务模式发生转变。
因此，他认为不能简单地认为开通了直播、发了短视频就可以获得流量，需要又清晰的IP定位，同时，统筹规划短视频、直播内容，借助AI技术，提高拓客、展业的效率。就他个人而言，明确将自己的内容进行了分层，短视频更多的倾向知识科普，增加个人影响力的同事，服务新人团队，用于培训和业务转化。直播内容则主要面向精准客群进行深层次讲解，满足不同层面客群的需求。
抛开自身业务，顾孝权更看重的是AI技术带来的保险行业业务分层：AI系统对于很多标准化产品的辨别速度更高，叠加大数据技术，推送匹配度也更精准。对于大众客户和基础业务，会更加内卷，行业信息差再减少。但是很多高端客户对保险的要求已经不局限于简单的健康保障，更多地会融入复杂家庭关系梳理、资产隔离、家企传承、康养规划等多元诉求，他们更注重人的服务。一个业务员的精力是有限的，选择可量化的线上标准单，还是面向家庭复合需求，做复杂、专业的产品规划，需要业务员自己进行价值度量。
新时代保险人的答卷
当然，无论是业务分层，还是场景区分，甚至是行业的选择，都需要建立在业务员本身个人专业能力之上。"于高山之巅，方见大河奔涌”，顾孝权，这位年轻的新时代保险人，正以专业为舟，在AI大时代开辟保险行业新赛道，为保险行业发展注入新的动力。
而他的成功也证明了一件事：新时代保险人既能传承专业内核，又能创新服务范式，在重新定义保险发展空间的同时，已经成为家庭幸福的守护者、社会稳定的压舱石。
