一、销售误导风险
1. 虚假承诺高收益
R现象：销售人员宣称“保本高收益”“收益写进合同”（如分红险、万能险、投连险）。
R真相：除合同明确标注的“保证利率”外，演示收益均为假设，实际收益受市场波动影响。
R提示：要求销售人员出具官方收益测算依据，警惕“历史最高收益”误导。
2. 混淆产品性质
R现象：将保险包装为“理财产品”“存款替代品”，弱化保障功能。
R提示：保险本质是风险管理工具，优先关注保障范围和条款，而非单纯追求收益。
二、产品复杂性风险
1.条款晦涩难懂
R风险：免责条款、免赔额、赔付比例等关键内容隐藏在复杂文本中。
R提示:重点关注“保险责任”“责任免除”“犹豫期”“现金价值表”四部分。
3. 捆绑销售陷阱
R现象：强制搭售意外险、医疗险等非必要附加险，抬高保费。
R提示：拒绝非自愿捆绑，通过监管部门官网查询产品备案信息。
三、收益不确定性风险
1. 分红险
R风险：分红收益取决于保险公司实际经营情况，可能为0，不保证刚性兑付。
R提示：合同中会注明“红利分配不确定”，勿轻信“保底分红”话术。
2. 投连险
R风险：投资账户收益波动大，可能亏损本金。
R提示：要求销售人员提供历史账户收益波动曲线，评估自身风险承受能力。
四、退保损失风险
1. 现金价值陷阱
R现象：长期保险前几年现金价值极低，退保可能损失50%以上本金。
R提示：投保前要求查看“现金价值表”，避免因短期资金需求盲目退保。
2. 保单贷款风险
R风险：贷款逾期可能导致保单失效，且需承担利息成本。
大家人寿沈阳中支提示您：仅将保单贷款作为应急手段，勿用于高风险投资。
面对这些风险，消费者需保持高度警惕，增强自我保护意识。在购买保险产品前，务必充分了解产品性质。仔细阅读保险条款、产品说明书等材料。不要被销售人员口头迷惑，如有疑问，及时向专业人士咨询。树立正确的投资观念，不盲目追求高收益。高收益往往伴随着高风险，在金融保险领域，稳健的收益更为可靠。
