面对制造业需求波动与回款周期拉长的双重压力，南充市一家深耕本地十余年的老牌制造企业四川顺业机械制造有限公司近期陷入资金周转困境。关键时刻，邮储银行南充市分行依托全国中小微企业资金流信用信息共享平台，创新推出“减额续贷 + 贴现增额”组合方案，既化解了信贷风险，更保住了区域实体经济的“毛细血管”。
近期，邮储银行南充市分行通过资金流信用信息平台贷后监测发现异常信号：四川顺业机械制造有限公司近一年资金流水持续下降，下游回款周期较往期延长40%以上，即将到期的贷款面临潜在偿债压力。“必须在贷款到期前找准问题根源。”该行客户经理立即开展现场调查，结合经营单据与平台数据交叉验证，最终形成关键判断：企业虽短期资金承压，但生产经营正常，困境属“流动性紧张”而非“经营失能”。这一结论打破了传统依赖财报评估的局限，以往小微企业常因财务不规范导致银行风险误判，形成银企互不信任的僵局。
摒弃“一刀切”的抽贷或全额续贷模式，该行与企业多轮沟通后定制精准方案。一方面，以平台数据中企业月均经营现金流流入的1.2倍为基准，将原贷款额度适度下调至636万元，既覆盖原材料采购、工人工资等刚性支出，又避免过度负债;另一方面，针对平台监测发现的银行汇票结算特点，新增500万元承兑汇票贴现额度，预计可缩短回款天数20天。日前，续贷资金顺利到账，企业生产得以延续。
“资金流平台让风险评估有了‘火眼金睛’”该行信贷管理部负责人表示，平台的穿透式核查能完整剔除非经营性流入，实时监测功能更实现企业资金状况动态掌握，相比传统模式大幅降低人力成本。据了解，这种“数据画像 + 定制服务”的模式，正是八部门《支持小微企业融资的若干措施》中“提高支持精准性” 要求的生动实践。
此次纾困案例印证了资金流数据的核心价值。截至目前，全国已有多地银行通过类似模式实现普惠金融提质增效。邮储银行南充分行相关负责人表示，未来将持续深化资金流平台应用，让金融活水更精准滴灌实体经济末梢。
供稿人：肖川
