“万元日息仅2元”、“零利息”、“秒速到账”……互联网借贷平台的广告无孔不入，但其光鲜的宣传语背后，可能布满了误导和陷阱。一些互联网借贷平台通过玩弄文字游戏，诱使消费者落入债务深渊。为帮助消费者看清本质、远离风险，交通银行佛山分行本期直击三种常见的虚假宣传手段，帮助消费者练就“火眼金睛”。
陷阱一：混淆概念——用“日息”迷惑，绝口不提“年化”
伎俩剖析： 这是最常见、最具迷惑性的手段。面对宣传“日利率低至0.05%”或“万元日息低至5元”，听起来非常便宜，让消费者产生“利息不高”的错觉。
真相警示：金融领域衡量贷款成本的标准应是年化利率（APR）， 它包含了利息及所有其他费用，能真实反映借款人的借款成本。
来算一下： 日利率0.05%若按单利换算成年化利率是 0.05% × 365 = 18.25%。这远非宣传语暗示的“便宜”，甚至可能高于许多信用卡分期利率。
防范口诀： “不看日息看年化，APR才是真心话”。任何只强调日息、月息而刻意弱化年化利率的行为，都需高度警惕。
陷阱二：隐瞒成本——用“低利息”吸引，用“高费用”收割
伎俩剖析： 宣传时主打“低利率”或“零利息”，却在合同不起眼处，以“服务费”、“手续费”、“担保费”、“管理费”等名目，收取各种额外费用。这些费用叠加后，真实的贷款综合成本非常高。
真相警示：“零利息”不等于“零成本”！ 年化利率（APR）才是消费者要付出的真实代价。根据监管要求，贷款机构都必须清晰、醒目地向借款人展示年化利率（APR）。凡是在借款流程中需要消费者费尽心思才能找到年化利率（APR），或者客服支支吾吾无法直接告知的，极有可能存在猫腻。
防范口诀： “利息虽无费不少，贷款成本要摸清”。借款前，必须问清并看清总成本，坚决向说不清费用的互联网借贷平台说“不”。
陷阱三：不实承诺——用“轻松”诱惑，无视“后果”
伎俩剖析： 使用“一键借款”、“秒速到账”、“无门槛”等词语，过度强调借贷的便捷性，弱化甚至隐瞒逾期后果、征信影响等关键信息。一些非法互联网借贷平台甚至虚假承诺“贷款必过”、“百分百成功”，诱导用户点击申请并提交个人信息。
真相警示：每一次申请，即便未成功，都可能被记录在案，频繁申请会影响个人征信。一旦逾期，将产生高额罚息，并会上报央行征信系统，留下信用污点，对未来买房、买车、就业造成严重影响。非法平台还会利用申请时获取的通讯信息，进行暴力、骚扰式催收。
防范口诀： “便捷背后是责任，信用污点毁所有”。借贷绝非“点点手指”那么简单，它是一项严肃的金融行为和信用承诺。
给消费者的“三要三不要”防身术
三要：
1.要认准APR： 借款前，重点关注“年化利率（APR）”这个信息。
2.要看清合同： 仔细阅读借款合同的所有条款，尤其是有关费用和违约责任方面。
3.要选择持牌机构：优先选择商业银行、消费金融公司等持牌正规金融机构。
三不要：
1.不要轻信“低息”诱惑： 对任何刻意淡化年化成本的宣传保持警觉。
2.不要支付“前期费用”： 凡是以各种理由要求放款前先交钱的，警惕是诈骗！
3.不要“以贷养贷”： 这是陷入债务恶性循环最快的方式，负债“雪球”会越滚越大。
结语：金融借贷，信誉为先。广大消费者应树立理性借贷观念，量入为出。面对天花乱坠的广告，请多一分冷静，多一分质疑。牢牢记住“看年化、问总费、读合同”九字诀，彻底撕破虚假宣传的“画皮”，守护好自己的信用财富和家庭幸福。
