【案例】
2011年1月，投保人王女士为其儿子李先生（被保险人）投保了一份终身寿险(含身故责任)，保额50万元，投保时未指定受益人，2021年被保险人李先生与郭女士结婚，两人婚后育有一子。2023年年底被保险人李先生因意外死亡，投保人王女士到保险公司申请理赔，保险公司按照条款规定应赔付受益人50万元身故保险金，但在赔付的时候出现了纠纷。
投保人王女士认为自己是投保人，保费是自己交的，投保时孩子还未婚，被保险人配偶郭女士认为自己是被保险人配偶，也是他们孩子的监护人应直接获得身故保险金，那么保险金到底应该给谁呢?
【案例分析】
本案被保险人在投保时并未指定身故受益人，保险公司默认为法定受益人。根据《保险法》第四十二条规定，被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务:(一)没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的;(二)受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的; (三)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。据此，本案属于第一条，故保险金只能作为被保险人的遗产处理。遗产的继承就要遵循我国《继承法》的规定，法定继承分为两个顺序，第一顺序继承人包括配偶、子女、父母;第二顺序继承人包括兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。因此，此案保险金应由被保险人的父母、子女、配偶共同继承被保险的50万元遗产。
大家人寿天津分公司提醒您：
指定保单身故受益人的很有必要。指定受益人，能够让确定的钱，给到确定的人。受益人可以随时变更，也可指定多人，也可以约定受益的顺序和份额（具体以保险公司的相关规则为准）。所以，投保时，请尽量指定保单身故受益人。
