后疫情时代，数字化转型持续改变了东南亚电子商务和金融服务的交付使用方式，也使得恶意欺诈行为数量激增，今年，企业需要采取额外的预防措施来保护他们的客户。
2022年对技术来说是不平凡的一年，从元宇宙到生成式AI，机器学习和生物识别验证等人工智能技术的发展正在改变金融服务和数字商务的运作方式，创造更加愉悦的客户体验。
然而，随着新技术的出现，数字安全和欺诈威胁也在增加。近期，马来西亚发生的一次数据泄露导致超过1300万公民的个人信息在网上被出售；印度尼西亚还发生了最大的数据泄露事件之一，超过10亿的印度尼西亚SIM卡数据被盗并在暗网上出售。在新加坡，在线市场Carousell的260万个用户数据遭到泄露，在暗网和黑客论坛上以1,000美元一个的价格出售。
对数字系统的依赖增加和新技术的采用，企业面临更大的欺诈风险——尤其是在电子商务、加密货币和金融服务领域。然后，被盗的个人信息会进入后续的入职流程或欺诈活动，以下是ADVANCE.AI解决方案咨询主管David Pan预测的三个2023年东南亚欺诈趋势，以及企业如何保护自己的客户。
全天候合成欺诈的兴起
引诱受害者泄露敏感信息或金钱的网络钓鱼欺诈仍然是东南亚最常见的数字安全威胁之一。
随着远程办公、电子商务和数字支付的日益普及，欺诈团伙利用不安全的网络和宽松的客户入职流程中的漏洞盗取用户信息。
同时，合成身份欺诈正在成为日益严重和紧迫的问题。欺诈者使用人工智能和机器学习算法将从暗网购买的国民身份证号码以及虚构的姓名和出生日期相融合，创建出数千个虚假账户来欺骗零售商、政府机构和金融机构。相较于常规欺诈或身份盗窃，因为无法追踪到这些账户交易背后的任何一名受害者或个人，合成欺诈更难以被追踪。
根据Worldpay的一项支付风险调查，在亚太地区，61%的商户报告曾经遭受过涉及合成身份的欺诈攻击，在全球各地区中最高。
ADVANCE.AI也注意到，某些大型欺诈团伙已经在一个或几个人的加密平台上注册了数百个账户。
强大的身份验证将成为企业和客户的当务之急
随着欺诈损失的不断增加，强大的验证将成为企业的当务之急，而不仅仅是“打勾”的做法。
快速、安全和准确的数字身份验证和客户入职流程将成为抵御欺诈者的第一道防线。其中包括使用由AI提供支持的无摩擦生物识别技术来验证用户身份的远程了解您的客户(KYC)流程。除了银行和金融服务，KYC还将用于其他需要新用户帐户注册的行业，包括支付、零售、酒店、医疗保健和电子商务行业。
同时，因为企业希望验证合法性以及所加入公司的最终受益所有人、实时监测高频欺诈交易，对了解您的业务(KYB)与了解您的交易(KYT)的需求也在增加。
在存在显著数字鸿沟和知识差距的新兴国家市场中，围绕数字身份消费者和公众教育也至关重要。
合规和监管将成为战略性业务优势
在美国，Coinbase同意为新用户背景调查不足的指控支付5000万美元的罚款，并另外花费5000万美元来加强其合规计划。随着FTX和其他备受瞩目的加密贷款机构的巨大影响继续存在，预计监管机构将重新关注围绕KYC、客户尽职调查(CDD)和交易筛选以及反洗钱或打击恐怖主义融资的更严格标准(CFT)控制。
今年，我们将看到各国将陆续颁布越来越严格的合规监管法律，它们在增强国家数字经济能力的同时也最大限度地降低了欺诈风险。然而，保护用户不仅仅是政府的职责；企业也有义务遵守不断变化的监管标准，同时确保客户的安全，从而使其成为竞争战略优势。
在入职过程中取得成功的公司不仅可以快速实现客户获取目标并享受更高的转化率，而且还可以安心地知道他们的平台没有被洗钱或诈骗他人的犯罪集团滥用。这是公共部门和私营部门的共同责任。我们必须为更安全、更稳健的数字化进步和客户采用以及所有人的数字和金融普惠铺平道路。
ADVANCE.AI结合六年来在印尼市场本土化运营经验，编写发布了《中国企业出海印度尼西亚发展数字经济市场开拓指南》，旨在帮助各类出海企业更好了解印尼出海目的国市场，明晰商事风险；运用先进科技，赋能商业发展。
此外，ADVANCE.AI整理、汇总印度尼西亚、墨西哥、埃及等8份原创金融科技报告内容，发布了《智慧出海，撬动新格局——ADVANCE.AI金融科技出海发展报告汇编（第一辑）》，为企业提供印度尼西亚、墨西哥、埃及等八大热门新兴市场第一手的出海信息，帮助企业全面了解当地市场，准确做出商业决策。
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ADVANCE.AI成立于2016年，是亚洲领先的人工智能公司，提供数字转型、反欺诈和流程自动化等解决方案，已成功服务全球近千家知名企业客户。总部位于新加坡，并在全球如印尼、印度、菲律宾、马来西亚和越南等设有本地客户支持团队。隶属于Advance Intelligence Group，集团业务覆盖12个市场，拥有1500名员工，旗下企业和消费者业务共服务9大行业、超过700家企业客户、10万家商户和2000万消费者。
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