在全球经济格局深刻变革的背景下，中国资本市场正显现出蓬勃活力与结构性变化。一系列最新发布的金融数据描绘出市场资金流向的清晰轨迹：今年前三季度，非银行业金融机构存款大幅增加4.81万亿元，如同一条奔涌的暗流，预示着大量资金正源源不断地向资本市场汇集。同时，衡量经济活跃程度重要指标——M1与M2的剪刀差呈现收窄态势，这一变化通常被解读为企业经营活力增强、实体经济资金活跃化程度提升的积极信号，为股市奠定了良好的宏观基础。
开户激增、交投活跃，A股迎来“活水”时代
市场参与热情正在持续升温。数据显示，今年前三季度A股新增开户数量已突破2000万，同比实现大幅增长，彰显了普通居民参与资本市场的空前热情。移动互联网端的数据同样印证了这一趋势：近一年来，证券类APP的活跃人数均值维持在约1.7亿的高位，较以往显著攀升。更令人瞩目的是成交量的跃升，2025年股市日均成交量预计达到1.68万亿元，相比2024年增幅接近60%，市场流动性的充沛为行情提供了坚实支撑。
在这一系列数据的背后，是“存款搬家”效应与股市赚钱效应相互强化的“螺旋式上升”逻辑正在发挥作用。当前的低利率环境降低了储蓄类资产的吸引力，成为推动居民资产重新配置的重要推力；而资本市场的持续向好则形成了强大的拉力，两者共同作用下，居民资产正经历一场从银行存款向权益市场的历史性迁移。回顾过去十年，居民劳动报酬中仅有约4%最终流入了股市；展望未来，随着理财观念的深化和资本市场建设的完善，假设比例提至7%。这一看似微小的百分比变化，背后对应的是万亿级别的增量资金，为A股市场的长远发展注入了强劲动力。
从跟风到体系：散户投资“专业化”迫在眉睫
在资本市场向好的大背景下，数以千万计的散户投资者怀揣着财富增值的梦想涌入股市。然而，面对5000多家上市公司、数十个行业板块、数百个概念题材，他们最直接而朴素的诉求凝练成了三个核心问题：“买什么？什么时候买？什么时候卖？”
与这些简单问题形成鲜明对比的，是散户投资者普遍存在的行为特点。中央财经大学中国财富管理中心的专项调查提供了详实的数据支撑：64%的投资者表示对投资产品形势难以判断，把握不好买卖点；55%的投资者坦言缺乏专业金融知识，投资实践缺乏依据；49%的投资者面对琳琅满目的投资品种感到眼花缭乱；47%的投资者苦于难以获取有效信息，市场信息滞后；还有39%的投资者始终担忧投资造成资金亏损。
图为不同个人投资者在投资过程中的困扰（资料来源：中央财经大学中国财富管理中心）
这些数据清晰地揭示了散户投资者在投资过程中的核心痛点——认知差、知识差和信息差。所谓信息差，体现在信息不对称、信息不完备，普通投资者难以及时获取并消化影响市场的关键信息；认知差和知识差则表现为逻辑不完整、知识不充分、决策过程中感性压倒理性。
与此同时，个人投资者对投资信息的关注偏好也呈现出明显特征：70%的投资者最关注金融市场的行情变化；65%的投资者关注行业发展趋势和投资机会；58%的投资者留意宏观经济政策和指标变化；55%的投资者希望学习投资经验技巧；仅有38%的投资者关注系统的投资理财专业知识；而关注大V投资策略的投资者占比29%。这种关注分布反映了散户投资者更倾向于追求“短平快”的投资指导，而非构建自身的投资体系，进一步加剧了投资过程中的挑战。
图为个人投资者对投资信息的关注情况（资料来源：中央财经大学中国财富管理中心）
九方智投AI股票机成为散户的“全能外脑”
面对散户投资者的普遍困境和迫切需求，金融科技正提供全新的解决方案。九方智投控股（9636.HK）旗下九方智投敏锐捕捉到市场痛点，推出的AI股票机融合了人工智能技术与投资顾问服务，旨在从根源上解决投资者的三大差距。
图为九方智投AI股票机
九方智投AI股票机的服务生态全面覆盖投资者从学习到实践的全流程：通过专业的投教课程解决“知识差”，帮助投资者构建系统性的投资知识框架；通过在线解盘和行业分析弥合“信息差”，让投资者及时把握市场动态；通过智能选股和诊股功能提升“认知差”，辅助投资者做出更理性的投资决策。同时，配套的投资工具和全程投资陪伴，则为投资者提供了实践支持与全程陪伴。
这款AI股票机的核心创新在于实现了三重AI的深度融合：AI功能实现智能化投资辅助，智能硬件提供便捷的用户体验，内容算法确保信息的精准推送。这种全方位的技术整合，直指投资成功的底层逻辑——通过科技手段尽可能缩小普通投资者与专业机构之间的差距。
图为工作人员向用户介绍九方智投AI股票机
九方智投AI股票机的核心优势体现在“智能算法+专业投研+生态服务”三位一体的架构上。智能算法处理海量市场数据，识别投资机会；专业投研团队构建坚实的策略基础；完善的生态服务则确保投资者在每一个投资环节都能获得相应支持。
随着中国资本市场深化改革和居民资产配置结构调整的持续推进，九方智投AI股票机这类创新产品，不仅为个人投资者提供了应对复杂市场的工具，更在某种程度上推动了整个投资生态的演进，让科技赋能投资不再是口号，而是可触可感的现实。毕竟，在资本市场蓬勃发展的时代洪流中，如何让普通投资者更好地分享经济发展红利，既是市场参与者的机遇，也是金融科技企业的责任。
