泉叶家居是临沂商城一家板材装饰纸制造企业,随着企业转型,急需一笔扩产资金,而下游客户开具的一张“票据”,恰好解决了燃眉之急。
泉叶家居(山东)有限公司总经理史尧海说到:客户开给我们的供票拿着去银行质押,贷了300万的贷款,接下来我们要通过设备更新升级我们的产品,和更多的大品牌去合作,把我们原来想都不敢想的事都实现了。
这张看似不起眼的票据,实则替代了企业应收账款的“对账单”。临沂商城有上万家中小微企业,大都以赊销方式给下游客户供货,并由此形成应收账款“对账单”,供货企业再按照账单约定分批回收货款,周期普遍在三个月左右。
史尧海说到:这些“对账单”就相当于一个口头约束,我们到了月底还要去催收。你像我们一个月大概产值在2000万,应收款占到我们70%,钱不及时收回来的话,就意味着我们的(上游)供应商付不清,形成三角债,风险比较高,更没法申请到贷款。
资金压在了赊账上,再加上缺少固定资产,融资难题制约着商城企业发展。链上企业间来往的财务数据成为了破解难题的突破口。今年5月,当地政府协同金融机构,共同搭建“沂链通”服务平台,把原来企业间口头约定的对账单变成平台签发的可流通的供应链票据,并接入上海票交所交易系统。
临沂商城数字科技集团有限公司业务发展部高级总监高鹏说到:相当于搭建了一套企业间的线上结算系统,供应链票据就是系统用于结算融资的数字化工具。过去银行难以识别的应收账款,通过票据化,可以数字化的清晰可显,再加上订单合同和交易发票,就实现了“商流、物流、信息流和资金流”的四流合一,完全达到了银行授信的标准要求。
这样一来,票据变成了可交易的金融产品,一方面,可以作为抵押品申请银行贷款;另一方面,也可以作为支付工具,在供应链上下游企业间流通。
临沂商城数字科技集团有限公司总经理王朝阳讲到:就像串糖葫芦一样,一票穿透多个供应链。大家都没有成本就实现了,一张票据化解(盘活)若干次应收账款,加速了资金周转,实现了信用穿透,一些从来没有授信过的小微企业,可以拿到银行的信贷资金。
“政银企”三方合作,平台上线仅两个月,就有600多家企业签发1000多笔供应链票据,金额达3.98亿元,成功帮助143家小微企业贴现融资1.4亿元。
临沂市兰山区委常委、副区长李兆国指出:加快放大平台资质效应,创新推出更便利、更优惠的供票融资产品,助力更多中小微企业“建链、强链、固链”,有效解决中小微企业“融资难、融资贵”的难题。
在山东,金融产品创新,不仅能让数字账目变成真金白银,还可以让未来收益提前变现。最近,青岛一家从事医养服务的企业同样拿到了一笔发展急需的资金,当地金融机构利用青岛纳入国家首批养老金融改革试点机遇,创新推出多种信贷产品,青岛银行就以未来医保基金回款做抵押,为企业签批了1600万元的贷款。
青岛银行公司银行部(蓝色金融部)总经理李程讲到:目前累计为10多家养老企业,提供融资支持超过1亿元,接下来我们也不断丰富养老金融产品体系,助力养老产业高质量发展。
以痛点堵点问题为突破口,自2023年开始,山东实施金融服务三年攻坚行动,通过盘活数据资源、创新专属金融产品等手段,为民营经济提供精准资金支持。今年上半年,全省民营企业贷款增加2926.3亿元,高出近五年同期平均增量707.3亿元,有近260万户民营市场主体获得融资支持。
