高层引领，优化履职机制释放效能
民生银行广州分行高级管理层高度重视洗钱风险管理，在反洗钱工作方面坚持躬身入局、以上率下。分行党委秉持党委管、主动管、全面管、持续管的经营理念，在分行厚植履职文化基因，形成反洗钱人人有责、人人知责、人人尽责的共同意识。
高层引领之下，分行反洗钱履职资源得到高效配置，一站式清单履职在分行全面推广、三线协同履职管理体系加速运行，管理合力效能持续释放。该行深入践行“风险为本”的原则理念，在基本面上不断完善“全行一盘棋、上下贯通、横向联动，三线协同”的反洗钱工作格局；在协同沟通方面，建立“一对一”常态沟通模式和专口对接服务机制，一体化实现日常督导、意见收集、问题反馈等功能，帮助分行反洗钱成员单位不断提高履职能力和质效水平；在风险排查方面，严格落实“联防、联查、联控”的“三防”工作机制，打通“资金链治理”全流程管理关键环节，妥善开展涉赌涉诈账户的处置工作；在信息共享应用方面，不断完善“风险信号一体多面”的信息共享交互机制，充分发挥条线专业优势，有效筑牢风险防控三道防线；在履职管理方面，对成员单位持续加强“双向履职档案”建设，强化履职轨迹集成，内容覆盖条线检查、风险评估、各类报告、履职明细台账等，从而动态研判条线履职效果，开展“履职体检”，提供针对性建议。
集中作业，创新研判机制提高精准度
民生银行广州分行积极开展异常资金交易监测，多维度深挖线索，促进提高立案价值转化率。
一方面，进一步优化作业流程，有序完成该行下辖二级分行的可疑交易认定权限上收工作，全面实行可疑报告集中作业模式。同时，加大反洗钱专业团队建设力度，实现“专岗、专职、专业”人才选拔机制常态化，为资金监测分析奠定坚实基础，提升可疑交易甄别“集中做、专业做、专家做”的机制效能。
另一方面，对团伙性质突出、涉案金额较大、可疑证据确凿等高价值案件线索创新实施“1+1+1”三重研判机制，通过群策群力、多轮研讨、举一反三，多方位对可疑线索进行研讨和分析，不断提高甄别的精准度，并根据研判实践形成科学的推广复制经验，促进重点可疑报告在质量、数量上不断取得新突破。
据悉，资金监测端方面，该行紧密围绕监管与公安部门打击重点，聚焦新型犯罪手法，2023年上报多份重点可疑报告，其中5份被移送公安机关立案侦查；业务前端方面，该行2023年成功堵截24起诈骗案件，为客户挽回损失逾百万元，协助公安机关抓获涉诈嫌疑人20人。
强化尽调，价值发现促业务深度融合
民生银行广州分行持续强化尽职调查体系建设，推动开展反洗钱赋能业务实践。该行以“防控风险，反哺业务”为价值导向，始终锚定“以客户为中心”的发展思路，通过加强尽职调查专项培训、送辅导到基层一线、组建服务对接专班、加强商圈客群风险研究等措施，有效缓解一线员工工作压力并提升其履职能力。
依托总行新一代线上尽调智能系统，该行以客户尽职调查为切入点，完善“客户尽调触发点抓取-风险研判离析风险客户-客户业务具体需求分析-典型案例集成分享”层层递进的工作机制，深入挖掘客户在理财投资、贷款融资、支付结算等方面的潜在金融需求，精准客户画像，为客户定制专属金融方案，促进反洗钱管理与业务发展的深度融合。
据悉，该项强化尽调价值发现工作机制实施以来，该行在行内搭建平台分享了反洗钱赋能业务发展典型案例，在防控风险、推广经验、强化融合等方面起到了积极的推动作用。
开展宣传，完善宣教机制履行社会责任
近年来，该行不断完善“分层分类+线上线下”多维结合的宣教机制，打造贯通一线员工到高级管理层的培训体系。一方面，分行持续加强反洗钱资质管理，推动“全员持证”工程，组织员工参与资格认证考试并做好辅导跟踪，至今全行持证率逾90%，为分行有效履职奠定坚实基础；另一方面，针对高管、客户经理、支行反洗钱岗、成员单位反洗钱岗、新员工等开展了23场专项培训，实现了该行全员培训的“基础化”、反洗钱专岗人员培训的“专业化”、成员单位联席培训的“横向化”、薄弱领域培训的“重点化”以及中高级管理人员培训的“机制化”。
除此之外，该行深入践行社会责任，积极开展反洗钱知识公益宣传，围绕非法集资、涉赌涉诈等热点问题，自主创作反洗钱宣传视频，引导社会公众关注洗钱风险，保护好自己的个人信息及银行卡等支付工具，远离非法集资及出租出借账户等违法行为，防止遭受不必要的损失。该行按期开展反洗钱宣传月和反洗钱知识进高校活动，据统计，2023年累计开展各类户内外宣传活动375场次，派发宣传资料1.2万多份，宣传受众达15.5万余人。
反洗钱工作提质增效是一项系统化工程，具有全局性、长期性、复杂性的特点，民生银行广州分行正以紧跟政策脉搏的时代感、时不我待的紧迫感，全面开展反洗钱工作高质量发展的有益探索和有力推动。
下一步，该行将继续紧密围绕监管政策，落实总行工作要求，在提升反洗钱管理精细化水平、人员技能专业化水平、线索挖掘科技化水平、宣传推送精准化水平等方面持续发力，以更好地加强内部规范化治理并有效履行金融机构社会责任，全面推进洗钱风险管理有效性迈向新台阶。
