随着社会经济发展，银行客户的金融需求逐渐呈现个性化、差异化以及多样化，如何快速实现客户需求和银行产品的高效匹配，需依托大数据建立一套精准营销体系。“千人千面”精准营销体系是一种基于客户数据、标签和需求，通过算法模型匹配的方式，实现动态为每个客户配置个人“服务内容”和“营销产品”的精准营销模式。
一、“千人千面”精准营销体系
千人千面精准营销体系是基于“人物匹配”的思想，通过客户标签和智能算法推荐等技术，实现客户需求与金融产品服务的智能匹配。
第一步，客户标签化。将客户杂乱无序的信息进行整理分类，简化为易识别、有规律的标签，进而组建丰富的标签库，实现“标签寻找客户+客户识别标签”的双向识别机制。
第二步，标签需求化。通过不同层次标签的分析、整合，生成各类金融产品或服务需求。通过需求优化、创新的产品和服务将更贴近市场。
第三步，智能推荐。通过协同推荐、内容匹配推荐和辅助知识推荐等算法，将客户与产品服务进行匹配。匹配后通过微信、短信或手机银行等载体直接触达客户，或者通过系统推送给业务人员，间接触达客户。
第四步，评估及优化。客户接收到营销内容后，会产生关注/不关注、购买/不购买等行为，通过系统采集或业务人员反馈等方式，将客户行为反馈至算法推荐中心，系统自动分析评估成效，并调整推送概率、优先次序等优化推荐算法，提高推荐的准确率。
二、实现场景构思
通过客户标签体系建设、产品和服务系列化建设、智能算法，实现客户画像、客户和产品服务智能匹配，最终通过渠道整合，适用于不同营销场景。
（一）场景一：网点智能营销
网点智能营销场景是“千人千面”精准营销体系首要应用的场景，一方面，由于网点众多，通过智能营销体系精准触达客户标签及基础金融需求，是提升网点人员营销效能的最直接工具；另一方面，网点到店客户有特定的金融需求，精准营销体系在网点的应用是最直接，且验证体系最有效的方法。网点营销场景主要在网点营销动线各环节，借助叫号机系统、移动设备与营销人员的配合实现，主要分客户进店-客户识别、大堂经理跟进-信息及营销推送、柜台业务办理-一句话营销推送等环节。
1.客户进店-客户识别。当客户进入营业网点，用任一可识别客户身份的凭证（如：身份证、银行卡、指纹、脸部信息等），系统自动读取客户凭证，并将信息推送后台智能营销系统，系统自动抓取客户信息及营销信息。
2.大堂经理跟进-信息及营销推送。系统将客户信息（客户价值等级、资产负债情况、业务办理及到期情况）和营销信息（适配服务、产品）推送至大堂经理的PAD端，并将推送信息根据客户价值等级、营销卖点匹配层级和客户进店顺序等做排序或提醒设置。大堂经理或网点负责人可根据推送信息做好相关厅堂客户服务和营销跟进。
3.柜台业务办理-一句话营销推送。柜员通过叫号设备呼叫客户后，系统通过侧弹屏的方式将适用客户营销卖点最优先三个推送至业务办理界面，由于需兼顾柜员业务办理的客观因素，推送内容以满足一句话营销为主，作为第二阶段营销强化或补充。
（二）场景二：营销人员主动营销
营销人员主动向客户推介服务和产品是营销意识转变的关键，同时由于我行中老年人客户占比较高，线上渠道使用频率相对较低，因此营销人员主动营销是主要的场景之一。为节约资源、减低营销人员的学习成本，营销人员主动营销场景主要通过智能营销系统连接CRM系统精准营销模块实现。营销人员通过使用CRM系统精准营销模块，实现对潜力客户挖掘、营销卖点的查询和客户维护营销等。
1.精准营销信息推送。智能营销系统通过分析客户标签和业务信息等，每日生成精准营销信息，并根据管户关系将相关信息或营销卖点推送至营销人员，营销人员可在系统直接发送营销短信，或通过微信、电话等方式向客户营销。目前CRM系统精准营销已初步实现根据客户业务存续或到期等信息，向营销人员推送营销卖点，智能营销系统将在此基础上对精准营销信息推送模块进行深化。
2.潜力客户查询。潜力客户查询通过智能营销系统后台支持和CRM系统前端展示的方式实现，主要实现营销类型客户批量查询和单个客户营销信息查询两种方式。客户批量查询指通过系统提高的营销卖点，批量查询客户，并通过系统批量短信发送或逐个联系的方式进行营销；单个客户营销信息查询指在客户视图中增加客户营销卖点信息，管户客户经理可单个深入了解客户适用营销信息。
（三）场景三：客户渠道接收
客户渠道接收营销信息主要通过两种方式：银行端主动营销信息和客户端行为触发信息，主要通过手机银行、短信平台等渠道实现。
1.银行端主动营销信息。银行根据客户标签，智能匹配产品或服务，并通过主动推送的方式，直接推送至客户的手机银行端或短信等，或通过推送至客户经理CRM系统端，再由客户经理向客户发送短信等。例如客户在使用手机银行的时，在首页展示根据客户标签配置相匹配的营销广告等。
2.客户端行为出发信息。根据客户在手机银行等设备上操作浏览或业务办理的行为信息，适时为客户推送服务信息或营销信息等。例如客户在购买理财产品时，在办理界面下端为客户推送时候其他投资类产品等。(中山农村商业银行股份有限公司 李钊俊)
