慢性肾脏病（CKD）被称为“不死的癌症”，是一种经济负担较重的难治性疾病。我国慢性肾脏病患者高达1.3亿，但知晓率不足10%。患者一旦发病，往往很快进入尿毒症阶段，而且心血管病发生率增加40%，老年男性罹患恶性肿瘤的风险增加200%，肾功能轻中度下降者死亡率增加20%。肾病患者日常透析及并发症治疗住院等费用高昂，给患者与家庭带来沉重的经济负担。面对这一庞大的患者群体，众惠财产相互保险社（简称“众惠相互”）作为首家全国性相互保险组织，秉持普惠理念，创新推出“慢性肾脏病专病系列保障计划”，为肾病患者带来希望。
带病可保，全面覆盖肾病全流程
众惠相互联合血液净化龙头企业健帆生物，精心设计了慢性肾脏病患者可带病投保的“肾爱保·爱多多肾病保险”，并陆续开发相关产品16种，涵盖意外险、医疗险等多险种。这一创新举措打破了传统保险对带病人群的限制，为慢性肾脏病患者提供了从CKD 1期到5期的全方位保障。该项目通过分病种、分年龄、分性别、分阶段定价，实现了对肾病发病全场景的覆盖，确保每一位患者都能找到适合自己的保险产品。其精准定价模式不仅考虑了患者的个体差异，还有效降低了保险费用，让更多的肾病患者能够负担得起保险，真正实现了普惠理念。
此外，众惠相互的“肾爱保·爱多多肾病保险”还特别关注肾病患者的特殊需求，为患者提供了包括透析费用补贴、并发症治疗费用报销等在内的多项专属保障。通过这些贴心的设计，众惠相互不仅帮助患者减轻了经济负担，还为他们提供了更全面的医疗支持，让肾病患者在面对疾病时不再感到无助。
健康管理，从被动治疗到主动防控
在健康保障领域，比“大病要保”更为重要的是“慢病要管”。为此，公司打造了“保险+健康管理”的闭环模式，推动慢性肾病从被动治疗向主动防控转型。通过整合患者健康数据，众惠相互为肾病患者提供了个性化的健康管理方案，包括定期的健康监测、专业的医学建议以及个性化的饮食和运动指导，帮助患者更好地管理病情。这种主动防控模式不仅有效降低了并发症的发生率，还延缓了患者进入肾病晚期的时间，显著提高了患者的生存质量。
同时，众惠相互还通过线上线下的健康管理平台，为患者提供了一个交流和互助的空间。在这里，患者可以分享自己的经验，互相鼓励和支持，形成一个积极向上的健康管理社区。社区化的管理模式一方面增强了患者的自我管理意识，另一方面为他们提供了更多的心理支持，帮助他们在面对疾病时保持乐观心态。
相互机制，构建全周期服务网络
众惠相互坚持“互助共济，互信共生，互惠共赢”的理念，以会员为中心，构建了“预防-治疗-康复”全周期服务网络。公司通过将保费部分结余反哺健康管理，设立专项基金支持肾病领域科研公益项目，形成了“支付方-服务方-患者”三方利益共享的创新模式。这一模式不仅为三医联动改革提供了可复制的样板，还充分体现了相互保险“小而美、专而精”的特色，让肾病患者在享受更好养护的同时，也让尿毒症患者能够接受更好的治疗，有效降低了家庭经济损失，保障家庭的正常运转。
此外，众惠相互还积极与医疗机构、科研单位合作，推动肾病领域的技术创新和医疗服务优化。通过整合各方资源，众惠相互不仅为患者提供了更优质的医疗服务保障，为患者带来了更多的希望和信心，还为肾病领域的科研发展提供了有力支持。
截至目前，“慢性肾脏病专病系列保障计划”已承保近10万人，其中非健康体投保比例超过70%。在保险保障支持下，进展到CKD-5期的患者中，超过25%实现了肾移植，实现了正向循环、多方共赢。未来，众惠相互将继续秉持普惠理念，深化“慢性肾脏病专病系列保障计划”，为更多肾病患者提供更全面、更贴心的保障服务，助力我国医疗卫生保障事业的发展，让普惠保险惠及更多人群，为健康中国建设贡献更多力量。
