守牢国家粮食安全阳光保险积极发挥保险保障功能

2月13日，21世纪以来第20个指导“三农”工作的中央一号文件发布。文件指出，全面建设社会主义现代化国家，最艰巨最繁重的任务仍然在农村，守好“三农”基本盘至关重要、不容有失。阳光财险一直以来努力发挥保险优势，践行保险责任，厚植保险情怀，在助力乡村振兴的道路上贡献力量。

“从传统到特色”——建立多元化的农业保险产品体系

阳光财险积极探索发展农业保险，根据农村地区农业发展实际，努力探索地方特色农产品保险，从传统农业保险险种向地方特色农产品保险、完全成本和收入保险、指数保险、“保险+金融”等产品模式转变，不断推进农业保险产品转型升级，努力提升农业保险保障水平。

2022年，阳光财险承保“食用菌种植保险”，保障因气象灾害、火灾、连阴雨、极高温等情形，造成食用菌损失率超10%时的直接损失。首期承保食用菌（木耳、香菇）300万段，为当地食用菌企业提供约1650万元风险保障，填补了辽宁地方政策性以奖代补险种的空白，为当地食用菌产业发展保驾护航，助力了产品特色化的创新发展。

在黑龙江，阳光财险为齐齐哈尔市依安县10.69万亩大豆承保了“大豆种植收入保险”，为农户提供了超7700万元保障。在保险期间内，当大豆作物因自然灾害、病虫害等原因导致产量降低，或因市场价格波动导致大豆的市场价格下降造成农民实际收入低于预期收入时，阳光财险按照保险责任约定为农户进行赔偿。

2022年大豆收获季节，依安县大豆的市场价格低于约定目标价格，且实际亩产量远低于约定亩产量，导致实际收入低于预期收入。阳光财险立即启动理赔程序，仅用20日完成理赔流程。“大豆种植收入保险”在传统成本保险的基础上作出了创新突破，坚决守牢确保国家粮食安全，防止发生规模性返贫底线，产量和价格的联动模式为收入保障保险提供了新思路。

在河北，阳光财险与河北沽源农村商业银行就商业性肉牛养殖保险、信贷保险等多方面展开合作。按照“扩面、提标、增品”的农业保险高质量发展要求，2022年，阳光财险研发了商业性肉牛保险。投保农户利用保单的增信功能,从银行顺利完成贷款，缓解了养殖过程中的资金压力。河北省商业性肉牛养殖保险是农业保险与银行合作的有益尝试，创新了保险支持乡村振兴的服务模式。

“从线下到线上”——科技赋能农业保险承保理赔

为提升农业保险的服务水平，阳光财险加大农业保险的科技应用力度，创新性地研发了“向日葵农险”APP。“向日葵农险”APP通过应用3s技术、人工智能技术及测长估重、智能点数、OCR识别等技术，嵌入卫星影像底图数据，实现了农险线上验标、线上查勘、按图承保、按图理赔的功能，有效提升了农业保险承保理赔的时效性和有效性。“向日葵农险”APP除了具有便捷的移动处理、生物识别等功能，还能通过对接气象数据、农业生产数据、灾害舆情等信息，为客户提供农业生产的全面信息，协助农户提供防灾防损、风险预防的服务。

在农险理赔领域，阳光财险还成功试点并逐步推广了养殖险线上化理赔模式。传统的农险理赔模式，受查勘地理因素影响，从报案、调度、勘验、结案，养殖户往往需要等待较长时间，增加消杀处理时长的同时，潜在提高了养殖风险。为解决养殖户这一后顾之忧，阳光财险借助“线上视频”理赔技术，实现养殖户足不出户即可完成赔付。目前在云南、陕西的线上化理赔率已超过95%。因线上理赔的便捷性，大大减少了现场往返的交通时间及案件处理的等待时间，案件处理更加及时，效率大幅提升，简单案件最快可2小时赔付到账，极大地解决了偏远地区农户理赔难的问题，提升了农户的抗风险能力，农户养殖积极性也得到有效保护。

构筑返贫“拦水闸” 织牢民生“保障网”

近年来，为了使农村地区群众感受到“保险温度”，有效解决边扶边增，边脱边返的“沙漏式”帮扶难题，阳光财险研发专属保险产品，提供覆盖因病、因灾的防贫托底保障，为巩固脱贫攻坚成果贡献“阳光力量”。

2022年，阳光财险针对部分农村地区土地数量少、种养品种多、经济来源单一、农业收入受灾害和市场因素影响大、风险抵抗能力差的现状，推出“防贫保”保险产品，将帮扶关口前置，从源头上筑起致贫返贫的“拦洪闸”。采用“家庭特色农业收入保险+医疗补充保险+意外交通医疗保险+农房保险+教育录取入学补贴”的产品组合，农户以家庭为单位，通过提供家庭成员、财产等信息便可快速完成投保。

2022年，阳光财险在海南、云南、内蒙古和辽宁等地开展乡村振兴保险帮扶工作，为近20万农户提供“防贫保”保险保障超2500亿元。2021-2022年，阳光财险在云南昭通地区参与承保“防贫保”项目，为2724户农户提供风险保障。根据当地乡村振兴局推送的拟赔付名单进行入户调查、街坊邻居走访、单据计算等核实工作。不仅帮一个个陷入困境的家庭再次燃起生活的希望，也建立了稳定脱贫长效机制，为处于贫困边缘的人群撑起了“保护网”。